Menu
Lai sāktu investīcijas, pirmkārt tev nepieciešams iepazīties ar to, kā P2P platformas darbojas. To iespējams noskaidrot dažādos veidos – gan izmantojot internetā pieejamos blogus, rakstus un citus materiālus, gan video pamācības. Ļoti noderīga informācija atrodama arī katras P2P platformas mājaslapā, turklāt tur iespējams uzzināt, kāda ir konkrētās platformas specifika un noteikumi.
Kad jūties pietiekami zinošs attiecīgajā nozarē, nākamais solis ir konta izveide. Izveidojot kontu, tev būs jānorāda svarīgākā informācija par sevi, piemēram, vārds, uzvārds un dzīvesvietas adrese, taču bieži nepieciešams veikt arī personas identifikāciju, izmantojot kādu no personu apliecinošiem dokumentiem (vai nosūtot tās kopiju).
Pēc reģistrēšanās rūpīgi iepazīsties ar konkrēto platformu, lai pilnībā izprastu tās darbības principu. Kad tas izdarīts, laiks ieskaitīt finanšu līdzekļus un izvēlēties aizdevumu/-us, kuros veikt investīcijas. Šo soli iespējams veikt vairākos veidos. Viens no tiem – norādīt, kāda ir vēlamā aizdevuma summa un procentu likme, kā arī aizdevuma termiņš, un ļaut pašai platformai atlasīt piemērotākos piedāvājumus. Otrs variants – veikt investīcijas manuāli, katru no piedāvājumiem aplūkojot pašam. Tādējādi patērēsi vairāk laika, taču varēsi pats izvērtēt katru piedāvājumu individuāli.
Viena no P2P platformu galvenajām priekšrocībām ir visai augstie peļņas procenti, kas gada griezumā nereti pārsniedz 10%. Tomēr, lai iegūtu ievērojamu peļņu, P2P platformās veiksmīgi jādarbojas, ievērojot ilgtspējīgu stratēģiju, kā arī ņemot vērā, ka šis investīciju veids ir visai riskants.
Lūk, viens no piemēriem: Raimonds 2020. gada sākumā vienā no P2P platformām klientam, kurš vēlējās iegādāties retu Lincoln automašīnu, aizdeva 10000 eiro ar 14% likmi gadā uz 36 mēnešiem. Tādējādi Raimonds 2023. gadā būs nopelnījis 4200 eiro! Tiesa, ņemot vērā darījumu salīdzinoši augsto risku, ieguldījumus būtu nepieciešams diversificēt, proti, investīcijas veikt ne vien P2P platformās, bet arī citos investīciju modeļos.
P2P aizdošanas un aizņemšanās princips ir visai jauns – par tā sākumpunktu tiek uzskatīts 2005. gads, kad Apvienotajā Karalistē savu darbību uzsāka P2P platforma Zopa, bet nu P2P platformas ieguvušas lielu popularitāti visā pasaulē, tostarp arī Latvijā. Divas Latvijā ļoti iecienītas kompānijas, kas piedāvā P2P pakalpojumus, ir Twino un Mintos.
Īsumā: P2P platformu pamata uzdevums ir savest kopā investorus un personas, kurām nepieciešams aizdevums. P2P platformās ir apkopoti vairāku nebanku finanšu uzņēmumu izsniegtie kredīti, kurus investoriem ir iespējams iegādāties kopā ar procentu maksājumiem, tādējādi nopelnot. Ieguvums, izmantojot P2P aizdošanas/aizņemšanās principu, vismaz teorētiski ir visām iesaistītajām pusēm. Aizņēmējiem nauda bieži vien pieejama salīdzinoši vienkāršāk, salīdzinot ar banku piedāvājumu, savukārt aizdevējiem jeb investoriem tiek piedāvātas ļoti pievilcīgas procentu likmes, kas nereti pārsniedz 10% gadā. Bet nebanku kredītu kompānijas, kas sadarbojas ar P2P platformām, iegūst līdzekļus, lai turpinātu savu darbību.
Tomēr jāņem vērā, ka investīcijas P2P platformās ir saistītas ar visai augstu risku, un to ietekmē vairāki faktori. Pirmkārt, attiecīgajā nozarē trūkst regulējams, kas aizdošanu padara visai riskantu – tev nav nekādu garantiju, ka naudu un procentus patiešām atgūsi. Otrkārt, P2P aizdevumus salīdzinoši bieži izmanto personas, kuru kredītreitings ir zems (tas arī kalpo par galveno iemeslu, lai aizņemtos pie nebanku aizdevējiem, kur finanšu līdzekļus iespējams iegūt vienkāršāk). Tāpēc P2P platformās aizdevējiem iespējams nopelnīt ar salīdzinoši lielu procentu likmju palīdzību. Kā jau tas finanšu pasaulē pierasts – jo lielāks risks, jo lielāka iespējamā peļņa, un otrādi!
Lai sāktu investēt savus līdzekļus kādā no P2P platformām, pirmkārt nepieciešams izveidot lietotāja kontu un veikt iemaksu tajā. Kad tas izdarīts, laiks atrast piemērotāko aizdevumu, kuru iegādāties. To iespējams izdarīt divos veidos. Viens no tiem – platformā meklēt piemērotāko piedāvājumu pašam, taču ērtāks variants ir automātiska aizdevumu piemeklēšana, un šādu opciju piedāvā virkne P2P platformu.
Naudu aizdodot, iespējams rēķināties ar visai pievilcīgu procentu likmi, kas lielākoties sasniedz vismaz 10% gadā, taču reizēm iespējams atrast arī piedāvājumus ar 15% vai pat vēl augstāku likmi. P2P platformās darbojas gan aizdevēji jeb investori, kuri savus līdzekļus novirza aizdevumu iegādei, gan nebanku finanšu iestādes, kuras ar P2P platformu palīdzību piesaista sev finanšu līdzekļus. Izvēloties P2P platformu, kurā darboties, uzmanību noteikti vajadzētu pievērst tam, ar kādām finanšu iestādēm tā sadarbojas, un kādas garantijas aizdevējam tiek piedāvātas gadījumos, kad persona, kas naudu aizņēmusies, to nevar vai nevēlas atdot.
Veidi, kā rīkoties ar nopelnīto naudu, ir dažādi. Daļa platformu piedāvā iespēju norādīt konkrētu naudas summu, kas noteiktā laika periodā tiks investēta, vai arī automātiski veikt ar procentiem nopelnītās naudas investēšanu. Protams, naudu iespējams arī pilnā apmērā izņemt, taču, lai pārliecinātos, kuru no visām iespējām piedāvā konkrētā platforma, iepazīsties ar tās nosacījumiem. Lūk, dažas no tām:
Veidi, kā iegūt peļņu P2P platformās, arī ir dažādi. Viens no tiem – ieguldīt kapitālu (equity) un saņemt daļu no iegūtās peļņas. Otrs variants – saņemt fiksētu procentu likmi uz konkrētu laika periodu.
Ņemot vērā P2P investīciju salīdzinoši augsto risku, pirmais nosacījums, kas jāņem vērā ikvienam, kurš vēlas investēt savus finanšu līdzekļus kādā no P2P platformām – ieguldi tikai tik daudz naudas, cik esi gatavs zaudēt. Par spīti tam, ka virkne P2P platformu piedāvā dažādus drošības risinājumus un garantijas, jāņem vērā, ka risks, aizdodot savus finanšu līdzekļus šajā platformā, ir visai augsts.
Aizdot naudu P2P platformās ir optimāls risinājums tiem, kuri savu ieguldījumu portfeli vēlas diversificēt jeb sadalīt starp vairākiem investīciju veidiem. Šādā gadījumā pārējos finanšu līdzekļus ieteicams ieguldīt drošākos investīciju modeļos, lai vismaz daļa no ieguldījuma portfeļa būtu pasargāta no liela zaudējumu riska.
Pats galvenais nosacījums, ko vajadzētu ņemt vērā ikvienam cilvēkam, kurš vēlas nodarboties ar P2P investīcijām – attiecīgajās platformās ieguldīt tikai brīvos līdzekļus, kas nav vajadzīgi ikdienas tēriņiem un rēķinu apmaksai. Būtiskākie riski, kas skar katru personu, kura investē savu naudu šajās platformās, ir nozares nesakārtotība, līdz ar to nav iespējams iegūt jebkāda veida garantiju, ka nauda patiešām tiks atgūta; arī daļa P2P platformu mēdz pazust, kas aizdošanu padara vēl nedrošāku.
Tiesa, daļa platformu piedāvā dažādus garantiju mehānismus, kas aizdevējiem ļauj atgūt ieguldītos līdzekļus arī gadījumos, kad aizņēmējs ar kredītu vai nu nespēj, vai nevēlas tikt galā. Viens no šādiem garantijas veidiem ir atpirkuma garantija. Tādējādi iestāde, kas kredītu izsniegusi, nodrošina garantu. Taču šādai garantijai var būt risks, proti, ja neatmaksāto kredītu būs daudz, iestāde var nespēt tikt galā ar atpirkuma garantijas nodrošināšanu visiem aizdevējiem jeb investoriem.
Lai sāktu investēt P2P platformās, tev rūpīgi jāiepazīstas ar to darbības principu, un to vislabāk izdarīt, aplūkojot vairākas platformas un salīdzinot to piedāvājumu un nosacījumus, tostarp – minimālo iemaksu, naudas izmaksas iespējas, un citus parametrus. Kad tas izdarīts, vari sākt veikt investīcijas, tomēr ņem vērā, ka P2P platformas ir visai riskants investīciju veids, tāpēc izmanto tikai tos finanšu līdzekļus, kas nav nepieciešami ikdienas tēriņu segšanai, kā arī rēķinu apmaksai.
Veidi, kā noteikt P2P investīciju risku, ir vairāki. Pirmkārt, izvērtē konkrēto aizdošanas platformu – ar kādām nebanku finanšu iestādēm tā sadarbojas, cik ilgs ir tās darbības stāžs, utt. Kad tas izdarīts, noteikti ielūkojies investoriem piedāvātajās garantijās – no tām atkarīgs, cik daudz naudas varēsi atgūt, ja aizņēmējs savas saistības nepildīs. Vērā ņem arī to, cik ilgi konkrētā platforma darbojas; noderīgu informāciju var sniegt arī citu lietotāju atsauksmes.
Lai uzsāktu P2P investīcijas, nepieciešams atvērt lietotāja kontu kādā no platformām. To iespējams izdarīt salīdzinoši vienkārši, taču, lai neiedzīvotos zaudējumos, noteikti pārliecinies, vai konkrētā platforma ir uzticama. Pirms tam, protams, nepieciešams arī iegūt zināšanas par to, kā darbojas P2P platformas; to iespējams uzzināt gan šajā lapā, gan virknē interneta avotu.
@2021 EasyInvesto Visas tiesības aizsargātas
